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失敗例に学ぶ 相続・贈与
知っているだけでスグに1.000万円以上の
相続資産を、非課税できたり
非課税で生前贈与することも出来る事もありますが、
リスクが高いものは避けなくてはなりません
最も大切なのは、資産の継承と税対策をキッチリ分けて考える事、 両方揃わないと意味がないのが相続なのです
比較的 多い失 敗 例
①分 散 投 資？ に騙された 例
分散なので安全！と言われて 数種類の株や、外国の債権にした方
実際に、金融資産の下落は 世界中同時に起こることが多いのです
換金するのに時間が必要だったり、手数料が大きくて損失を拡大したり
相続税の評価減の効果が無かったりで、世界的な価格上昇期以外では
リスク資産になっています
（近年は年金運用が株式になっているので個人運用は別の運用にするの
が賢い選択かもしれません）
②アパートを建てて資産の圧縮をしたのに【Ａ】
資産圧縮の為に、アパートを建築。相続税だけを考えて
現金を無くしてしまい、孫の進学費用で大失敗
③アパートを建てて資産の圧縮をしたのに【Ｂ】
資産の圧縮に成功しても、遺族間の遺産分割で揉めてしまう事は少なくありません。
分割できない資産ばかりになった為に、圧縮した資産を売却する事になっては本末転倒です
④アパートを建築したのに【Ｃ】、手残り金が殆んど無くなった
アパート経営（投資）は、家賃保証や固定金利期間内でも、手残り金が減少する事があります。 建物の償却によって経費が大きく変わり、所得税だけでなく、健康保険税＋介護保険（最大７７万円／年 山形市）が急に課税されてはガッカリです
⑤貴金属にして課税された 
貴金属は通帳にも記載されないのでバレないと思う方もいるようですが、
現実的には課税されている方も多くいます
⑥ 軽減特例を満額使ってしまった
これは最大半分の資産を配偶者取得とする事で、納税額を減らす
事ですが、それにより、今後の増税により、結果的に多くの税金を
支払う事になるかもしれません。 数年先まで考えて損得を考えましょう
⑦相続時精算課税制度を使ってしまった
住宅取得の為に贈与したのに、が非課税にならずに、課税されてしまった
非課税枠を前提にした課税の先延ばし例で,基礎控除の減額により課税確定資産になってしまった方も少なくないようです
⑧生命保険に課税された。
生命保険も金額（掛け方によって）課税されます。
２.000万円の生命保険を勧められたら、要注意です。
加入の仕方で、非課税にもなります
プロでも大損をするのが金融投資。 例えばメガバング、そして保険会社、さらに大手の証言会社と有名な高偏差値の大学の多くまでが数億円～数百億円を越える損失を出しているのが金融投資の実態です。
※そもそも、アパート建築の1.７倍 相続資産を圧縮する方法
もあるので、検討する必要があります
投資の失敗と 資産の組み替えの失敗例
評価額の圧縮や、納税資金の準備は、とても効果的ですが、
建築屋、銀行マン、不動産屋、農協、保険屋・・勝手な事を言う人たち
が沢山います
相続人の構成に合わせて、流動資産とその他資産のバランスを
よ～く検討しないと、相続＝争続となり、相続失敗になる可能性があります
相談する人を良く見極めましょう
そして相談する時は必ず複数の人に相談する事が肝要です
目的の明確化と、バランス感を持つ事から始めましょう・銀行に聞けば、定期預金や金融資産
・不動産屋では、収益物件
・保険屋でも、保険と投資
でも→ →本当に必要なのはバランスをとった資産の組み替えです
相続資産の圧縮は賃貸物件の建築以外にも多くあり、一番大切な非課税枠利用の生前贈与利用を前提に 考えましょう
↓ 上手く送信できない時は こちらからもe-mail. everwoeks@ace.ocn.ne.jp
不動産と資産のトータル相談所
山形市薬師町二丁目２－２８ ＥＶＥＲ不動産 （ご相談は完全予約制となっております）
借入前提の資産の圧縮や、金融商品ばかり勧められている方ご相談下さい
大切なのは他の資産とのバランス
金融資産でリスク投資をしているか？
流動資産や、想定できる学費等も含めた資産管理を考えましょう
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